Що таке криптовалюти? Як вони працюють?

Процес створення часток криптовалюти називається «майнінг». Цей процес використовує обчислювальну потужність пристроїв для виконання математичних операцій — обчислень хешу транзакцій.

Криптовалюти

November 26, 2022

Криптовалюта – це будь-яка валюта, яка існує лише у віртуальній формі та використовує криптографію для захисту транзакцій. Оскільки криптовалюти не мають центрального емісійного чи регулюючого органу, вони використовують децентралізовану систему для реєстрації транзакцій і випуску нових одиниць.

Криптовалюта — це цифровий платіжний засіб, який підтримується децентралізованими розрахунками. Він базується на однорангових транзакціях, тому не покладається на банки для перевірки транзакцій, дозволяючи будь-кому надсилати та отримувати платежі незалежно від місцезнаходження. На відміну від фізичних грошей, які ми звикли використовувати в реальному світі, платежі в криптовалюті існують виключно як цифрові записи в онлайн-базі даних з описом конкретних транзакцій. Ця база даних називається блокчейн. Вся криптовалюта зберігається в цифрових гаманцях.і

Назва криптовалюта походить від використання шифрування для перевірки транзакцій (з англ. буквально - зашифрована валюта). Розширене шифрування зберігає та передає дані криптовалюти між гаманцями та публічними реєстрами для забезпечення безпеки. Перша криптовалюта, заснована в 2009 році і залишається найвідомішою сьогодні – відома як Біткойн.

Як працюють криптовалюти?

Криптовалюта працює в блокчейні - розподіленому публічному реєстрі. Блокчейн зберігає записи про всі транзакції, які оновлюються та зберігаються власниками валют. Процес створення часток криптовалюти називається «майнінг». Цей складний процес використовує обчислювальну потужність пристроїв для виконання складних математичних операцій, а саме обчислень хешу транзакцій. За кожне успішне обчислення хешу майнери отримують свою комісію – те саме, що робить цей процес прибутковим. Користувачі можуть купувати валюту в брокерів і магазинів і витрачати її за допомогою криптовалютних гаманців. Як згадувалося вище, якщо ви володієте криптовалютою, ви не володієте нічим матеріальним. Натомість у вас є ключ для переміщення запису, або блоку, від однієї особи до іншої, не потребуючи довіреної третьої сторони. Незважаючи на те, що біткойн існує з 2009 року, криптовалюти та додатки технології блокчейн все ще набувають нових технологій.

Найпопулярніші криптовалюти

Існують тисячі криптовалют. Деякі, але не всі, набули серйозного іміджу, тож перерахуємо найвідоміші:

Bitcoin

Розроблена Сатоші Накамото ще в 2009 році, це була перша криптовалюта та досі є найвідомішою. Вважається, що Сатоші Накамото - це псевдонім людини або групи людей, точна особа яких залишається невідомою. Ринкова капіталізація BTC досягла свого піку близько 1,3 трильйона доларів у 2021 році за ціни майже 69 000 доларів США. Незважаючи на незручність для щоденних транзакцій, він відіграє роль флюгера для всього крипторинку. Великі коливання ціни біткойна завжди викликають відповідний рух цін на інші токени, так само як великі індекси фондового ринку впливають на ціну базових акцій.

Графік ціни Біткойна у доларах США знайомий навіть тим, хто далекий від криптовалют
Графік ціни Біткойна у доларах США знайомий навіть тим, хто далекий від криптовалют

Ethereum

У 2015 році Ethereum було розроблено як блокчейн-платформу з криптовалютою під назвою Ether (ETH). Наступний за популярністю після Біткойна, він часто використовується в онлайн-платежах завдяки високій швидкості транзакцій. Крім того, його технологія блокчейн стала основою для численних проектів DeFi.

Діаграма, що демонструє перелік проектів, створених на блокчейні Ethereum
Діаграма, що демонструє перелік проектів, створених на блокчейні Ethereum

Litecoin

Подібно до Біткойна, він має швидші оновлення, зокрема швидші платежі та процеси, які дозволяють здійснювати більше транзакцій. Завдяки спрощеному майнінгу він перетворився на інструмент кіберзлочинців, які поширюють зловмисне програмне забезпечення під назвою CPU-майнери. Саме це і стало однією з причин судового позову проти LTC у 2021 році.

Ripple

Ripple – це система розподіленого реєстру, заснована в 2012 році. Окрім криптовалюти, XRP дозволяє відстежувати різні типи транзакцій. Група, що стоїть за цим, працювала з банками та фінансовими установами. Ця криптовалюта також була в центрі скандалу в 2021 році, коли SEC (Американська комісія з бірж цінних паперів) порушила судовий позов проти його творців. Основні звинувачення були зосереджені навколо того, що вони продавали інвесторам незареєстровані цінні папери, забезпечені Ripple.

Як придбати криптовалюту?

Купуючи криптовалюту, необхідно враховувати три кроки. Зазвичай вони є послідовними, навіть якщо ви не бачите їх усіх.

Крок 1. Оберіть платформу

Перший крок — вирішити, яку платформу використовувати. Зазвичай це вибір між традиційним брокером або спеціалізованою біржею криптовалют:

  • Традиційні брокери. Брокерські фірми пропонують способи купівлі та продажу криптовалюти та інших фінансових активів, таких як акції, облігації та ETF. Часто ці платформи пропонують нижчі торгові витрати, але також менше функцій, пов'язаних з криптовалютами.
  • Криптовалютні біржі. Багато бірж криптовалют пропонують різні криптовалюти, сховище гаманців, опції процентних рахунків тощо. Однак більшість таких організацій стягують комісію на основі активів.

Порівнюючи різні платформи, варто враховувати перелік пропонованих криптовалют, комісії, функції безпеки, параметри зберігання та виведення коштів, а також будь-які освітні ресурси.

Крок 2. Поповнення рахунку

Після того, як ви вибрали свою платформу, вам потрібно поповнити рахунок, щоб ви могли розпочати торгівлю. Більшість криптовалютних бірж дозволяють користувачам купувати криптовалюту за фіатні гроші, наприклад долар США, євро або британський фунт, за допомогою дебетових або кредитних карток. Однак покупки криптовалюти за кредитні кошти вважаються ризикованими, і деякі біржі не підтримують їх. Були десятки історій, коли маржинальна торгівля будь-яким видом капіталу призводять до маржин-колів і банкрутства. Оскільки криптовалюти дуже мінливі, дуже необачно вдаватися в борги або потенційно сплачувати високі комісії за транзакції з кредитних карток.

Деякі платформи також приймають перекази ACH і банківські перекази. Можливі способи оплати та час, необхідний для зарахування або зняття коштів, можуть відрізнятися залежно від платформи. Так само час, необхідний для клірингу, залежить від способу оплати. Комісії є не менш важливим фактором, який слід враховувати. До них входять комісії за депозит і зняття коштів, а також комісії за транзакції. Знову ж таки, комісії будуть відрізнятися залежно від способу оплати та платформи, на які слід звернути увагу на початку.

Крок 3. Розміщення ордера

Тепер ви можете розмістити ордер через веб-сайт біржі вашого брокера або мобільну платформу. Наприклад, ви плануєте купити криптовалюту. Ви можете зробити це, вибравши «Купити», вказавши тип ордера, ввівши суму криптовалюти, яку хочете придбати, а потім підтвердити замовлення. Цей самий процес застосовується до ордерів на продаж.

Однак є й інші способи інвестувати в криптовалюту. Серед них платіжні сервіси PayPal, Cash App і Venmo, які дозволяють користувачам купувати, продавати або зберігати криптовалюту. Крім того, існують такі інвестиційні інструменти:

  • Криптовалютні трасти або ETF. Ви можете купити акції біткойн-трастів за допомогою звичайного брокерського рахунку. Ці інструменти надають роздрібним інвесторам доступ до криптовалюти через фондовий ринок . Такі трасти відстежують ціну основного капіталу цент-за-центом, тому вони будуть повністю слідувати ціні обраної монети. На жаль, на звичайних біржах їх представлено лише кілька, тому більшість таких інвестицій передбачає покупки на позабіржових ринках (OTCP, OTCBB).
  • Біткойн-пайові фонди. Окрів біткойн-ETF, на ринках також доступні і біткойн-пайові фонди. Такі є на звичайних біржах, але ви не можете закрити позицію раніше терміну, зазначеного в контракті. Вони приносять прибуток відповідно до норми, яка визначається в кінці кожного періоду.
  • Акції, пов’язані з криптовалютою: ви також можете опосередковано інвестувати в криптовалюту через акції компаній, які пов'язані з нею. На ринках представлені акції криптомайнерів, виробників обладнання для майнингу, криптобірж , і компаній з управління активами, які інвестують у тому числі в криптовалюту. Крім того, ви можете купувати акції або ETF у компаній, які працюють з блокчейном.

Найкращий варіант для вас залежатиме від ваших інвестиційних цілей і схильності до ризику.

Типи криптовалют

Сьогодні існує чимало відмінностей між криптовалютами. Деякі покладаються на різні версії оригінальної технології блокчейн, а деякі не призначені для розрахунків. Вони умовно поділяються на чотири види.

  • Доказ роботи (PoW): перший тип криптовалюти розпочався з Біткойна і базується на технології блокчейну, яка використовує концепцію обробки транзакцій, відому як доказ роботи (PoW).
  • Доказ участі (PoS): у системі PoS кожному вузлу не потрібно перевіряти кожну транзакцію. Натомість узли-учасники повинні використовувати свої запаси криптовалюти як депозит для приєднання до групи перевірки транзакцій. Саме на цьому депозиті концепція доказу акцій отримала свою назву. Будь-який вузол, який намагається обдурити або подати неправильні дані до реєстру, автоматично втрачає свою частку як штраф. Ті, хто грає за правилами, отримують відсотки за вкладами як винагороду за свою роботу.
  • Токени: вони відрізняються від традиційних криптовалют, оскільки не призначені для використання як валюти загального призначення. Вони також створюються на основі існуючих блокчейнів, таких як Ethereum, і не існують як окремі системи. Щоб зрозуміти цю концепцію, це порівняти токени з фішками казино. Хоча вони і мають свою цінність, їх можна використовувати лише в тому казино, яке їх випустило.
  • Стейблкойни: це криптовалюти, створені з єдиною метою — забезпечення надійного збереження вартості. Вони виникли тому, що стандартні криптовалюти, такі як Біткойн та Ефір (монета Ethereum), можуть суттєво коливатися у вартості протягом короткого часу, що ускладнює керування активами. Ось чому деякі криптоінвестори миттєво стали мультимільйонерами, після чого спостерігали, як їхні капітали випаровуються майже так само швидко. Стейблкойни знаходяться між токенами та стандартними криптовалютами, оскільки вони побудовані на існуючих блокчейнах, але їх можна обміняти на фіатну валюту. Отже, вони відіграють життєво важливу роль на ринку, уможливлюючи щоденні повторювані транзакції без коливань вартості. Більшість стейблкойнів досягають цього, прив’язуючи свою вартість до однієї або кількох фіатних валют і зберігаючи резерви цих валют як гарантію вартості токена.

Як зберігати криптовалюту?

Після того, як ви придбали криптовалюту, дуже важливо надійно зберігати її, щоб уникнути зламу або крадіжки. Криптовалюта зберігається в криптовалютних гаманцях, фізичних пристроях або онлайн-програмному забезпеченні, яке використовується для безпечного зберігання ваших особистих ключів до ваших криптовалют. Деякі біржі надають послуги гаманців, що полегшує зберігання безпосередньо через платформу. Однак не всі біржі або брокери автоматично надають вам ці послуги. Існує два типи гаманців: «холодний» і «гарячий», і вони мають наступні відмінності:

  • «Гарячі гаманці» стосуються криптовалют, які використовують онлайн-рішення для захисту особистих ключів від ваших активів. Саме їх можна зустріти на різних торгових платформах або сервісах криптовалютних гаманців.
  • Холодні гаманці, також відомі як апаратні гаманці, на відміну від гарячих гаманців, покладаються на автономні електронні пристрої для безпечного зберігання ваших особистих ключів. Як правило, за користування холодними гаманцями стягують комісію, а гарячі – ні.

Криптовалюти і шахрайство

На жаль, криптовалютна злочинність зростає швидше, ніж популярність криптовалюти. Такі шахрайства можуть бути будь-яких можливих форм, але шахраї визначили кілька з найбільш ефективних.

Фальшиві веб-сайти. Ці сторінки з підробленими відгуками та криптовалютним жаргоном обіцяють величезні гарантовані прибутки, якщо ви продовжите інвестувати. Насправді ви не отримаєте нічого, крім голих обіцянок і порожнього гаманця. Зазвичай таке шахрайство триває недовго – поки веб-сайт не отримає достатню кількість скарг і не буде закритий. Саме тому ці сторінки часто розміщуються на сумнівних URL-адресах або навіть у конструкторах сайтів.

Скам-роздача криптовалюти Safemoon є гарним прикладом використання фейкового сайту.
Скам-роздача криптовалюти Safemoon є гарним прикладом використання фейкового сайту.

Віртуальні схеми Понці. Історія повторюється. Шахраї рекламують можливості інвестування в цифрову валюту та створюють ілюзію величезних прибутків шляхом виплати старим інвесторам грошей від нових інвесторів. Одна з таких шахрайських операцій, BitClub Network, зібрала понад 700 мільйонів доларів. Потім у грудні 2019 року її засновникам висунули відповідні звинувачення.

Експлуатація імен знаменитостей. Шахраї видають себе за мільярдерів або знаменитостей в Інтернеті та обіцяють примножити ваші інвестиції у певну віртуальну валюту. В результаті шахраї крадуть все, що ви надсилаєте. Вони також можуть використовувати месенджери або чати, щоб поширювати чутки про те, що відомий бізнесмен підтримує певну криптовалюту. Інколи, спонукаючи інвесторів купувати та підвищуючи ціну, шахраї продають свою частку, і валюта падає в ціні.

Образ Ілона Маска є одним з найпопулярніших серед шахраїв, які організовують криптовалютні сками
Образ Ілона Маска є одним з найпопулярніших серед шахраїв, які організовують криптовалютні сками

Романтичні шахрайства. ФБР неодноразово сповіщував про тенденцію шахрайства з онлайн-знайомствами, коли шахраї переконують людей у додатках для знайомств або соціальних мережах інвестувати чи торгувати віртуальною валютою. Тільки за перші сім місяців 2021 року Центр розгляду скарг на злочини в Інтернеті ФБР отримав понад 1800 повідомлень про шахрайство, пов’язаних з крипто-орієнтованими романтичними шахрайствами, збитки від яких сягнули 133 мільйонів доларів.

В інших випадках шахраї видають себе за законних дилерів віртуальної валюти або створюють підроблені біржі, обманом змушуючи людей дати їм гроші. Ще одне шахрайство з криптовалютою передбачає фейкові пропозиції продати індивідуальні пенсійні рахунки в криптовалютах. Крім того, існують практики зламу криптовалютних гаманців, коли злочинці викрадають кошти з "гарячих" гаманців, що прив'язані до певної біржі.

Криптовалюти і Кібербезпека

На перший погляд, криптовалюта може мати лише позитивні зв’язки з кібербезпекою. Анонімне, засноване на хеш-обчисленнях і захищених транзакціях, прикладне програмне забезпечення для криптографії зазвичай містить багато функцій безпеки - все для блага користувачів. Однак деякі з цих якостей діють як палки з двома кінцями та завдають багато головного болю аналітикам, органам виконавчої влади та іншим особам, які беруть участь у розслідуванні кіберзлочинів.

Вищезгадана анонімність дуже сподобалася розробникам шкідливих програм. У кінці 00-х – на початку 10-х більшість зловмисних програм приносили прибутки своїм розробникам за дуже простою схемою — простим переказом банківської картки. У групі країн по всьому світу закони про банківську таємницю забороняли навіть правоохоронним органам отримувати детальну інформацію про операції на рахунку. Окрім заробітку на зловмисному ПЗ, це була чудова можливість для відмивання грошей. Але все змінилося приблизно в 2012 році, коли більшість цих країн вивели операції з-під захисту банківської таємниці. Кіберзлочинці були приголомшені, оскільки відтоді стало дуже ризиковано отримувати платежі від афілійованих злочинців або інших джерел, пов’язаних зі зловмисним програмним забезпеченням.

Незабаром після цього, у 2013 році, Біткойн потрапив до поля зору кіберзлочинців. Перша криптовалюта вперше продемонструвала величезний ріст, зрісши з $13 до $1100 на піку. Такий ріст ціни також посприяв появі більшої кількості майнерів, які спростили використання монети (більше майнерів = менше час транзакції). І, як можна зрозуміти, анонімний спосіб зберігання та надсилання грошей, який ніхто не може відстежити та який не регулюється жодним урядом, є ідеальним варіантом для хакерів

Ріст ціни Біткойна у 2013 році. Знайомі фігури на графіку, чи не так?
Ріст ціни Біткойна у 2013 році. Знайомі фігури на графіку, чи не так?

З тих пір пройшло багато часу, і з'явилося багато інших криптовалют. Зокрема, були такі, які було простіше майнити, тому вам не слід використовувати складні високопродуктивні машини для цього завдання. Це підштовхнуло до ідеї використовувати чиєсь інше обладнання для видобутку монет, забираючи комісію собі. Найпопулярнішими криптовалютами для такого хитрого завдання є Monero (XMR) і Litecoin. Зловмисне програмне забезпечення, яке використовується для цієї цілі, називається коїн майнером або CPU-майнером. Часто він містить частини коду легальних майнерів, а іноді навіть повністю побудований на них – очевидно, на тих, чий код опубліковано у відкритому доступі.

У деякому сенсі криптовалюти отримали таку ж дурну славу, як і Darknet. Звичайно, крипотовалюти не такі й погані, особливо після того, як кілька країн світу затвердили біткойн як законний спосіб оплати. Але бути притулком для шахраїв і, що найгірше, точкою інтересу шахраїв, все-таки неприємно. Сьогодні новини про шахрайство, пов’язане з криптовалютою, з’являються чи не щодня, а масштаб збитків від них обчислюється мільярдами доларів. Звичайно, у виконавчої влади є способи знайти та зловити шахраїв, навіть якщо вони ретельно приховують свої сліди, але криптовалюти все ще залишаються головним болем.

Чи є криптовалюти безпечними?

Криптовалюти побудовані за допомогою технології блокчейн, що описує, як транзакції записуються в «блоки» та часові позначки. Це досить складний технічний процес, результатом якого є цифрова книга транзакцій криптовалюти, яку хакерам важко зламати. Крім того, транзакції вимагають процесу двофакторної автентифікації. На жаль, це не означає, що криптовалюти неможливо зламати. У 2018 році хакери вкрали гроші з Coincheck — близько 534 мільйонів доларів, і BitGrail — майже на 195 мільйонів доларів, що робить їх двома найбільшими зламами криптовалюти.

Крім того, на відміну від фіатних грошей, що підтримуються державою, вартість віртуальних валют повністю визначається попитом і пропозицією. Це може спричинити величезні коливання, приносячи інвесторам значні прибутки та великі збитки. Крім того, інвестиції в криптовалюту підлягають набагато меншому регуляторному захисту, ніж традиційні фінансові продукти, такі як акції, облігації та пайові фонди.

Чи є криптовалюти гарною інвестицією?

Криптовалюта — хороша інвестиція, але ви повинні розуміти, що це ризикована гра. Вона може окупитися, але є немалий шанс, що ви втратите частину або всі свої гроші. Якщо ви інвестуєте в криптовалюту, робіть це на основі фактів, а не галасу навколо певної монети. Криптовалютні біржі вразливі до злому та іноді стають об’єктами злочинної діяльності. Порушення безпеки можуть призвести до значних втрат для інвесторів, у яких викрали цифрові валюти. Багато криптовалют, як-от Біткойн та Ефіріум, запускаються з високими цілями, яких можна досягти в довгостроковій перспективі. Хоча, на жаль, ніхто не може гарантувати успіх будь-якого криптовалютного проекту, перші інвестори в криптовалютний проект, який досягає своїх цілей, можуть бути щедро винагороджені в довгостроковій перспективі. Однак будь-який криптовалютний проект потребує широкого впровадження, щоб вважатися довгостроковим успіхом.

Поради щодо безпечних інвестицій у криптовалюту

Consumer Reports зазначає, що всі інвестиції пов’язані з ризиком. Проте деякі експерти вважають криптовалюту одним із найризикованіших варіантів інвестування. Дотримуйтесь рекомендацій, які допоможуть вам зробити усвідомлений вибір, якщо ви плануєте інвестувати в криптовалюти.

Знайдіть інформацію про криптобіржу

Перш ніж інвестувати, дізнайтеся більше про криптовалютну біржу, якій збираєтесь довірити свої гроші. Дослідіть цю інформацію, прочитайте відгуки та поспілкуйтеся з більш досвідченими інвесторами, перш ніж рухатися вперед.

Дізнайтеся про методи зберігання криптовалюти

При купівлі криптовалюти важливо знати, як її правильно зберігати. Ви можете робити це на біржі або в цифровому гаманці. Хоча існують різні гаманці, кожен має свої переваги, технічні вимоги та функції безпеки. Як і у випадку з продажем, перш ніж інвестувати, вам слід дослідити варіанти зберігання.

Диверсифікуйте інвестиції

Диверсифікація є невід’ємною частиною розумної інвестиційної стратегії, що справедливо і коли ви інвестуєте в криптовалюту. Не варто тримати всі свої гроші в Біткойнах лише тому, що ця назва вам знайома. Є багато інших варіантів, на які ви можете розподілити свої інвестиції.

Будьте готові до волатильності

Оскільки ринок криптовалют дуже мінливий, будьте готові до серйозних злетів і падінь. Ви будете постійно зтикатися з різкими коливаннями цін. Якщо ваше психіка чи інвестиційний портфель не можуть з цим впоратися, криптовалюта може бути не найприйнятнішим вибором. Криптовалюта зараз у моді, але пам’ятайте, що вона все ще перебуває в зародковому стані та вважається дуже спекулятивною. Інвестиції в щось нове завжди пов’язані з проблемами, тому до цього треба бути підготовленим, як морально, так і фінансово. Якщо ви плануєте брати участь у первинних розміщеннях або інших експериментах, проведіть дослідження та інвестуйте консервативно. Крім того, одним із способів захистити себе в Інтернеті є використання комплексного антивірусу. Наприклад, Gridinsoft Anti-Malware захищає вас від шкідливих програм, шпигунського програмного забезпечення та крадіжки даних.